บาคาร่า อย่างน้อยแปดประเทศทั่วโลกได้นำรูปแบบการสนับสนุนการศึกษาระดับอุดมศึกษาของออสเตรเลียมาใช้ โครงการนี้รู้จักกันในชื่อ HECS โดยกำหนดให้นักศึกษาต้องชำระค่าใช้จ่ายบางส่วนของปริญญาและส่วนที่เหลือผ่านเงินกู้จากรัฐบาลHECS เปิดตัวในปี 1989 โดยรัฐบาลออสเตรเลียและเป็นกระบวนการที่เงินกู้จะได้รับการชำระคืนผ่านระบบภาษี ขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้เข้าร่วม ข้อตกลงนี้เรียกว่าสินเชื่อรายได้ที่อาจเกิดขึ้นหรือ ICL
ICLs แตกต่างอย่างมากจากสินเชื่อ ‘ปกติ’
ในการชำระคืนจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อรายได้ของลูกหนี้ถึงระดับที่กำหนดเท่านั้น และถ้ามันไม่ถึงระดับนี้ ก็ไม่ต้องชำระเงิน
การแพร่กระจายทั่วโลกของ ICLs
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานับตั้งแต่เปิดตัว ประเทศอื่น ๆ ได้นำรูปแบบเงินกู้นักเรียนที่คล้ายคลึงกันมาใช้ ขณะนี้มีการเรียกเก็บเงินของ ICL ที่อยู่ภายใต้การพิจารณาของพรรคสองฝ่ายในรัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกา
ปัจจุบัน ICLs เป็นกลไกการกู้ยืมสำหรับนักเรียนในออสเตรเลีย นิวซีแลนด์ เอธิโอเปีย อังกฤษ ฮังการี แอฟริกาใต้ และเกาหลีใต้ โดยประเทศส่วนใหญ่จะให้เงินสนับสนุนทั้งค่าเล่าเรียนและค่าครองชีพ
เงินอุดหนุนอัตราดอกเบี้ยมักจะเป็นบรรทัดฐาน เป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่านโยบายเหล่านี้ทำงานอย่างมีประสิทธิภาพในแง่ของความเท่าเทียม ประสิทธิภาพ และการบริหาร
ในขณะที่ HECS ได้รับการพิจารณาว่าเป็นนวัตกรรมที่สร้างสรรค์ แต่ได้รับการยกย่องในหลักสำหรับความซับซ้อนทางการเมือง แต่ไม่มีใครมองเห็นศักยภาพของ ICL ในการเปลี่ยนแปลงการอภิปรายเกี่ยวกับภูมิทัศน์นโยบายเศรษฐกิจและสังคม
ไม่มีความซาบซึ้งในความเป็นไปได้ที่การจัดหาเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้นจะเป็นแบบจำลองสำหรับการปรับปรุงธรรมชาติและรูปแบบของนโยบายสาธารณะในวงกว้าง แต่ในสายตาของนักวิทยาศาสตร์ทางสังคมร่วมสมัยบางคนความเป็นไปได้ดังกล่าวก็ใกล้จะตระหนักแล้ว
การใช้ ICL ในสาขาอื่นๆ
เพื่อนร่วมงานของฉัน ดร.ทิม ฮิกกินส์ และศาสตราจารย์โจเซฟ สติกลิตซ์ และฉันได้ตรวจสอบศักยภาพของ ICL และฐานทางปัญญา แนวคิด และเชิงประจักษ์ของการจัดหาเงินทุนที่อาจเกิดขึ้น
การวิจัย ICL ประยุกต์ไม่ใช่เรื่องใหม่ อันที่จริง ในช่วง 25 ปีที่ผ่านมา นักเศรษฐศาสตร์และนักสังคมศาสตร์คนอื่นๆ ได้นำแม่แบบพื้นฐานของ ICL ด้านการศึกษาของออสเตรเลียมาประยุกต์ใช้กับพื้นที่ทางสังคมและเศรษฐกิจที่แตกต่างกันมากมาย
งานวิจัยของเราและผลงานของผู้อื่นในหนังสือเล่มใหม่ของเราเงินให้กู้ยืมที่อาจเกิดขึ้น: ทฤษฎี แนวปฏิบัติ และโอกาส*แนะนำว่ามีคุณสมบัติสำคัญสองสามประการที่แสดงถึงการออกแบบที่ประสบความสำเร็จสำหรับ ICL
ประการแรกคือการเข้าใจว่าภาครัฐมีการผูกขาดตามกฎหมายเกี่ยวกับการรู้รายได้ของพลเมืองผ่านบริการสรรพากรภายใน หรือสำนักงานสรรพากร ดังนั้นจึงเป็นเรื่องปกติที่รัฐบาลจะเข้าใช้เขตอำนาจเหนือนโยบายของ ICL
การเตรียมการเหล่านี้ให้ประโยชน์ด้านการประกันภัยในการลดปัญหาการชำระคืนและให้ความคุ้มครองจากการผิดนัดชำระในส่วนนโยบายซึ่งมักมีลักษณะเฉพาะจากความล้มเหลวของตลาด ซึ่งเห็นได้ชัดมากกับการจัดหาเงินทุนของมหาวิทยาลัยเนื่องจากนักศึกษาขาดหลักประกัน
แบบแผนประเภทนี้ยังสามารถเกี่ยวข้องกับความเท่าเทียมและอยู่ในรูปของสัญญาทุนมนุษย์ ในแนวทางหลังนี้ ผู้ที่ได้รับความช่วยเหลือตกลงที่จะชำระคืนเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ในช่วงเวลาที่กำหนด โดยมูลค่าปัจจุบันของการชำระคืนจะเพิ่มขึ้นตามรายได้ตลอดชีพ นอกจากนี้ยังสามารถมีรูปแบบไฮบริดที่รวมเอาแง่มุมที่น่าสนใจของการเตรียมการทั้งสองไว้ด้วยกัน
หากเงินกู้ไม่ใช่รายได้ที่อาจเกิดขึ้น นักศึกษาจำนวนมากจะต้องเผชิญกับภาระการชำระคืนจำนวนมากในแง่ของความยากลำบากทางเศรษฐกิจ และบางคนจะประสบปัญหาในการให้บริการเงินกู้และอาจผิดนัดชำระ ปัญหานี้นำไปสู่การล่มสลายของระบบเงินกู้ของชิลีหลังจากการประท้วงของนักศึกษา บาคาร่า
